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[切换]pt******01| 山东-日照| 债务纠纷| 2020-05-22 21:57:46
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网贷借款到账不是事实金额，每期还要缴纳担保费，逾期一天罚息100，年利率达百分之六十五，请问现在怎么才能减少利息跟罚款？
律师回复
（共1条回复）
首先需要明确的是，网贷平台是非金融机构，因此您和网贷平台之间形成的是民间借贷的法律关系，应当适用我国《合同法》以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号，以下简称《民间借贷解释》）等法律以及司法解释的规定。具体到本案，首先，网贷借款到账不是事实金额的，则借贷本金应当以您实际收到的金额为借款本金并以此计算利息。《合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”其次，根据《民间借贷解释》第二十六条的规定，民间借贷利率以24%与36%为界被划分为“两线三区”，通俗的讲就是：一、年利率为24%（含）以下的受到法律保护；二、年利率为24%至36%部分，属于自然债务区，债务人愿意给，债权人可以收取，债权人收了这部分利息，债务人无权要求债权人返还，若债务人不愿意给，则债权人无法强行收取；三、超过36%的部分不受法律保护，若债务人已经支付，债务人可以主张要求债权人返还。因此，本案您与网贷平台之间的借贷关系也应当遵守上述规定，对于网贷平台每个月以担保费、服务费、罚息等巧立名目的方式收取您高额利息或者超出上述规定36%利息部分的，您可以以此作为法律依据保障自己的合法权益。最后，需要提醒的是，如果本案网贷平台的贷款及催款行为符合两院（最高人民法院、最高人民检察院）两部（公安部、司法部）关于套路贷刑事犯罪的相关规定的，建议您向公安机关报案。根据两院两部2019年4月9日联合下发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的相关规定，所谓套路贷，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
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